Ngành tài chính ngân hàng cẩn trọng với “gia vị” nợ xấu

Mặc dù Thông tư 01 đã tạo hành lang pháp lý và cơ chế thuận lợi cho các tố chức tín dụng tháo gỡ khó khăn trong bối cảnh dịch bệnh nhưng theo nhận định của các chuyên gia, trong dài hạn, nợ xấu của các ngân hàng và công ty tài chính có thể sẽ tăng mạnh.

Theo báo cáo mới nhất của Công ty kiểm toán PwC, năm 2020 dịch Covid-19 đã tác động mạnh đến nền kinh tế toàn cầu, làm sụt giảm GDP hơn 6%, ảnh hưởng nghiêm trọng tới nhiều ngành nghề sản xuất và kinh doanh. Trong bối cảnh này, ngành tài chính ngân hàng toàn cầu vốn dĩ được cho là ít chịu ảnh hưởng nhất cũng phải cẩn trọng trước những tác động trong dài hạn.

Ngành tài chính ngân hàng cẩn trọng với “gia vị” nợ xấu

Ngành tài chính ngân hàng hưởng lợi từ Thông tư 01

Tại Việt Nam, vấn đề suy giảm giá trị tài sản tại tổ chức tín dụng và ảnh hưởng tới năng lực cho vay đã được quản lý một cách hiệu quả và kịp thời bởi Thông Tư 01/2020/TTNHNN, chỉ đạo các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ, miễn, giảm lãi và phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid – 19.

Việc ban hành Thông tư đã tạo hành lang pháp lý và cơ chế thuận lợi để các tổ chức tín dụng có thể chủ động trong việc xử lý, tái cơ cấu các khoản nợ đến hạn cho khách hàng trên nguyên tắc đảm bảo đúng đối tượng, tránh việc lợi dụng chính sách, góp phần tháo gỡ khó khăn của nền kinh tế trong bối cảnh dịch bệnh. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến giữa tháng 11/2020, các tổ chức tín dụng đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khoảng trên 341.800 tỷ đồng dư nợ, không tăng nhiều so với con số 321.000 tỷ đồng đã thống kê vào giữa tháng 9.

Với những điều khoản cụ thể, rõ ràng, Thông tư 01 cho phép tổ chức tín dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ hoặc “khoanh nợ”, giữ nguyên nhóm nợ đối với những tài sản, khoản nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Như vậy, nợ xấu của các nhóm được tạm giữ nguyên thay vì có nguy cơ “nhảy nhóm”. Theo thống kê của NHNN, khoảng 2,2% tổng dư nợ toàn ngành ngân hàng được tái cấu trúc theo Thông tư 01 tính đến nửa đầu năm nay.

Nợ xấu có nguy cơ tăng mạnh?

Tuy nhiên, Thông tư 01 chỉ cho phép tái cơ cấu với các khoản nợ phát sinh nghĩa vụ từ 23/1/2020 đến sau 3 tháng kể từ ngày công bố hết dịch Covid-19. Việc này gây khó khăn cho tổ chức tín dụng khi xác định các khoản nợ đủ điều kiện để tái cơ cấu cũng như trong việc theo dõi và hạch toán trong kế toán khi ngày lấy mốc có thể không trùng với kỳ hoạch toán kế toán của tổ chức tín dụng. Ngoài ra, NHNN vẫn giữ nguyên quy định thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ không vượt quá 12 tháng kể từ ngày tổ chức tín dụng thực hiện cơ cấu. Việc thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện đến ngày 31/12/2021.

TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng nhận định, lượng dư nợ bị ảnh hưởng bởi Covid-19 được cơ cấu lại là rất lớn. Do đó, khi Thông tư 01 hết hiệu lực mà doanh nghiệp vẫn không thể trả được nợ, nợ xấu của các ngân hàng có thể sẽ tăng mạnh. Đây sẽ là thách thức đối với những ngân hàng chưa chuẩn bị nguồn dự phòng đầy đủ.

Nhìn nhận dịch Covid-19 tác động lớn đến hoạt động của ngành ngân hàng, nhất là công tác xử lý nợ xấu, TS. Cấn Văn Lực dự báo trong năm 2021 nợ xấu sẽ tăng lên 4%. Bên cạnh đó, theo ước tính của Trung tâm Phân tích chứng khoán SSI (SII Research), nợ xấu sẽ 14% vào năm 2021. Các khoản nợ xấu mới từ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh sẽ đặt ra những thách thức hơn nữa về vốn cho các ngân hàng. Với mỗi 1% nợ xấu tăng thêm, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) sẽ giảm từ 40 đến 80 điểm cơ bản.

Đứng trước tình hình nợ xấu gia tăng trong tương lai, các chuyên gia cho rằng tổ chức tín dụng cần tích cực trích lập dự phòng và xử lý nợ xấu nội bảng ngay từ bây giờ. Nếu kéo dài thời gian cơ cấu lại nhóm nợ quá thì hoạt động của hệ thống ngân hàng sẽ thiếu tính bền vững, khó đảm bảo lâu dài, nhưng nếu để thời gian ngắn quá thì điều này sẽ gây cú sốc cho hệ thống khi nợ xấu tăng vọt. Do đó, quy định này nên kéo dài đến cuối năm 2021 khi dịch có thể đã kết thúc, tiềm lực của doanh nghiệp, ngân hàng đã vững hơn.

Mới đây, ngày 2/4/2021, NHNN đã ban Thông tư 03 sửa đổi Thông tư 01 quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Theo các chuyên gia, việc ban hành Thông tư 03 sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp thuận lợi hơn trong việc phục hồi kinh doanh cũng như giảm áp lực trích lập dự phòng của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên về ngắn hạn trong quý 1/2021, nhiều khả năng tình hình nợ xấu ngành tài chính ngân hàng vẫn chưa thể cải thiện ngay lập tức từ Thông tư 03 này.

Vinh Nguyễn

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

Khai trường đầy hứng khởi cùng FE CREDIT

Khai trường đầy hứng khởi cùng FE CREDIT

Làn sóng COVID-19 lần thứ 4 đang diễn biến khá phức tạp, gây ra nhiều ảnh hưởng đến sức khỏe cộng đồng cũng như kinh tế của nhiều người lao động ở Việt Nam. Mùa tựu trường năm nay hẳn cũng sẽ là nỗi trăn trở không chỉ với các em học sinh, sinh viên mà còn với các bậc làm cha mẹ. Thấu hiểu được nỗi lo này, FE CREDIT triển khai chương trình khuyến mãi “Tiếp lửa mùa khai trường, tặng ưu đãi X3” với tổng giá trị giải thưởng lên tới 9,4 tỷ đồng, bắt đầu từ 15/07/2021 đến 15/09/2021, nhằm sát cánh cùng phụ huynh, học sinh – sinh viên trong năm học 2021-2022.
Vietcombank giảm lãi suất tiền vay hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19

Vietcombank giảm lãi suất tiền vay hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19

Từ năm 2020 đến nay, Vietcombank đã liên tục triển khai 07 đợt giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp, người dân bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19 và thiên tai. Trong đó, riêng năm 2020 Vietcombank đã hỗ trợ giảm lãi cho khách hàng là 3.290 tỷ đồng. Kể từ 01/01/2021 đến 30/6/2021, tổng số tiền lãi Vietcombank đã giảm cho khách hàng là 2.115 tỷ đồng.
Thẻ chip Contactless – Công nghệ thẻ của thời đại số

Thẻ chip Contactless – Công nghệ thẻ của thời đại số

Thẻ chip tích hợp công nghệ thanh toán không chạm - Contactless đang trở thành công cụ thanh toán được nhiều người sử dụng hiện nay thay thế cho các sản phẩm thẻ công nghệ từ truyền thống. Đây là sản phẩm thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch bằng cách đặt gần/ chạm/ vẫy nhẹ thẻ trên thiết bị đọc thẻ (POS) có tính năng thanh toán chạm. Khi đó, khách hàng sử dụng thẻ khi tham gia giao dịch sẽ không cần phải quẹt thẻ hay nhập mã pin.
Bộ Kế hoạch và Đầu tư đề xuất chi 40.500 tỷ đồng làm dự án tuyến đường sắt đô thị số 3

Bộ Kế hoạch và Đầu tư đề xuất chi 40.500 tỷ đồng làm dự án tuyến đường sắt đô thị số 3

Bộ Kế hoạch và Đầu tư vừa có văn bản gửi Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt đề xuất thực hiện dự án tuyến đường sắt đô thị số 3, đoạn từ ga Hà Nội đến Hoàng Mai, với tổng mức đầu tư là 1.752,78 triệu USD, tương đương 40.577 tỷ đồng.
Có gì khác biệt của thẻ chip contactless so với thẻ từ?

Có gì khác biệt của thẻ chip contactless so với thẻ từ?

Xu thế hiện nay trên thế giới là chuyển đổi sang thẻ chip nhằm tăng cường an toàn bảo mật cho thẻ ngân hàng. Việt Nam cũng không thể nằm ngoài xu hướng này khi gần đây Ngân hàng nhà nước và các Ngân hàng thương mại đang truyền thông mạnh mẽ về công nghệ thẻ chip contactless và khuyến khích khách hàng chuyển đổi thẻ công nghệ từ hiện có sang công nghệ thẻ hiện đại này. Vậỵ tại sao công nghệ thẻ này lại được chú trọng đến vậy, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu nhé.

Tin khác

Phát hiện sàn tiền ảo mạo danh thương hiệu Tập đoàn T&T Group

Phát hiện sàn tiền ảo mạo danh thương hiệu Tập đoàn T&T Group
Tối 12/7, Tập đoàn T&T Group đã phát đi thông báo khẩn về việc một số sàn giao dịch tiền ảo giả mạo logo và thương hiệu của T&T Group.

Nguồn tiền được dự đoán tiếp tục đổ về các quỹ ESG trong năm nay

Nguồn tiền được dự đoán tiếp tục đổ về các quỹ ESG trong năm nay
Các nhà đầu tư ngày càng ưa chuộng xu hướng đầu tư dựa trên đánh giá các tiêu chí ESG, đặc biệt là sau sự xuất hiện của sự kiện “thiên nga đen” - COVID-19.

Vietcombank cùng Ngành Ngân hàng quyết liệt hiện thực hóa “mục tiêu kép”

Vietcombank cùng Ngành Ngân hàng quyết liệt hiện thực hóa “mục tiêu kép”
Ngay từ đầu năm 2021, dịch bệnh COVID – 19 ở Việt Nam đã phức tạp trở lại, Ngành Ngân hàng trong đó có Vietcombank đã và đang quyết liệt triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm hiện thực hóa “mục tiêu kép”, góp phần phục hồi hoạt động sản xuất, kinh doanh cho doanh nghiệp và người dân.

Bị phạt hơn 190 triệu đồng do sai sót trong kê khai thuế, HDBank nói gì?

Bị phạt hơn 190 triệu đồng do sai sót trong kê khai thuế, HDBank nói gì?
Ngày 4/6, Ngân hàng TMCP phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank, mã chứng khoán HDB) có công văn gửi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước và Sở Giao dịch Chứng khoán TP. Hồ Chí Minh công bố thông tin liên quan đến Quyết định xử lý vi phạm hành chính của Cục Thuế thành phố Hồ Chí Minh.

Bộ Tài chính thanh tra hành chính đối với HOSE

Bộ Tài chính thanh tra hành chính đối với HOSE
Trước tình trạng nghẽn lệnh trên Sàn giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh diễn ra trong thời gian qua nhưng chưa được xử lý dứt điểm, Bộ trưởng Bộ Tài chính Hồ Đức Phớc đã yêu cầu Thanh tra Bộ Tài chính khẩn trương thực hiện thanh tra đối với Sở Giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh.

Tập đoàn T&T Group ủng hộ 2 tỷ đồng giúp Gia Lai chống dịch COVID-19

Tập đoàn T&T Group ủng hộ 2 tỷ đồng giúp Gia Lai chống dịch COVID-19
Trước những diễn biến phức tạp của tình hình dịch bệnh COVID-19 trên địa bàn tỉnh Gia Lai, Tập đoàn T&T Group vừa ủng hộ 2 tỷ đồng nhằm tiếp sức cho chính quyền và người dân địa phương này thực hiện tốt các biện pháp phòng chống dịch.
Xem thêm
Hà Nội bảo đảm hàng hóa thiết yếu, sẵn sàng ứng phó với dịch Covid-19

Hà Nội bảo đảm hàng hóa thiết yếu, sẵn sàng ứng phó với dịch Covid-19

Chiều 18-7, Sở Công Thương Hà Nội đã làm việc với các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh trên địa bàn về phương án bảo đảm hàng hóa thiết yếu, ...
Thành phố Hồ Chí Minh xem xét cho hoạt động trở lại chợ truyền thống

Thành phố Hồ Chí Minh xem xét cho hoạt động trở lại chợ truyền thống

Thành phố Hồ Chí Minh ngày 18/7, cho biết, đang xem xét thí điểm cho chợ truyền thống hoạt động trở lại ở các khu vực an toàn.
Bán giá sai, một cửa hàng Bách Hoá Xanh bị lập biên bản

Bán giá sai, một cửa hàng Bách Hoá Xanh bị lập biên bản

Chiều 18.7, Tổng cục Quản lý thị trường (QLTT), Bộ Công Thương cho biết, Cục QLTT tỉnh Sóc Trăng vừa lập biên bản đối với cửa hàng Bách Hoá Xanh ...
Kết luận của Thanh tra Chính phủ về những sai phạm tại Dự án Kosy Sông Công của Tập đoàn Kosy

Kết luận của Thanh tra Chính phủ về những sai phạm tại Dự án Kosy Sông Công của Tập đoàn Kosy

Kết luận Thanh tra chỉ rõ, dự án Khu đô thị Kosy Sông Công, việc giao đất thực hiện dự án xây dựng khu dân cư nhưng không qua đấu ...
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, 1 bức tranh 2 mảng màu

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, 1 bức tranh 2 mảng màu

Năm 2020, nếu như thị trường bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) thế giới nhìn chung với các chỉ số “màu xám” thì tại thị trường Việt Nam vẫn ghi ...
Họp báo Công bố Bộ tiêu chí văn hóa kinh doanh Việt Nam

Họp báo Công bố Bộ tiêu chí văn hóa kinh doanh Việt Nam

Hiệp hội Phát triển văn hóa doanh nghiệp Việt Nam (VNABC) vừa tổ chức họp báo công bố Bộ tiêu chí văn hóa kinh doanh Việt Nam.
Nhiều vi phạm trong quản lý đất đai và khai thác tài nguyên khoáng sản tại tỉnh Thái Nguyên

Nhiều vi phạm trong quản lý đất đai và khai thác tài nguyên khoáng sản tại tỉnh Thái Nguyên

Tại Kết luận số 1113/TB-TTCP, Thanh tra Chính phủ đã chỉ ra nhiều vi phạm còn tồn tại trong công tác quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất, khai thác ...
Căn hộ một phòng ngủ The Hill “chiếm sóng” địa ốc Phú Quốc

Căn hộ một phòng ngủ The Hill “chiếm sóng” địa ốc Phú Quốc

Số lượng hạn chế, nên loại căn hộ 1 phòng ngủ ở các dự án “hot” thường xuyên tạo ra những cuộc cạnh tranh gay cấn để nắm quyền sở ...
UBND tỉnh Quảng Ninh “tuýt còi” dự án Vườn Phượng Hoàng rao bán trái phép

UBND tỉnh Quảng Ninh “tuýt còi” dự án Vườn Phượng Hoàng rao bán trái phép

Dự án Vườn Phượng Hoàng, TP Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh dù chưa đủ điều kiện mở bán, hiện nay vẫn ngang nhiên rao bán và quảng cáo trên mạng ...
Phiên bản di động