Lối đi an toàn cho NCT tìm kiếm dòng tiền ổn định
Ông Nguyễn Đức Thắng, 65 tuổi, ở phố Tôn Đức Thắng, TP Hà Nội vừa chính thức chuyển 300 triệu đồng từ sổ tiết kiệm sang mua trái phiếu kì hạn 18 tháng của một doanh nghiệp hạ tầng được đánh giá cao. Đều đặn mỗi quý, ông nhận lãi trả trước, đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của hai vợ chồng. “Tôi không chơi chứng khoán vì sợ rủi ro, nhưng trái phiếu của những công ty lớn thì ổn định hơn. Tôi chọn doanh nghiệp làm điện, nước hoặc hạ tầng - những thứ không thể ngừng hoạt động”, ông nói.
Bà Trần Thị Mãn, 66 tuổi, ở Đê La Thành, TP Hà Nội từng là cán bộ ngân hàng nhà nước nghỉ hưu. Từ nhiều năm nay bà chọn trái phiếu doanh nghiệp cấp nước với kì hạn 24 tháng để đầu tư trái phiếu. Bà Mãn cho biết, khoản lãi 7,5%/năm không phải quá cao, nhưng ổn định và phù hợp với người già. “Tôi dùng số tiền đó để chăm cây cảnh, mua thêm thuốc bổ, không phải xin con cháu”…
Theo các chuyên gia tài chính, NCT ngày càng hiểu rõ hơn sự khác biệt giữa “đầu tư” và “gửi tiết kiệm”. Thay vì chỉ phụ thuộc vào ngân hàng, họ bắt đầu dịch chuyển một phần nhỏ trong danh mục sang các kênh sinh lời cao hơn nhưng vẫn giữ mức rủi ro trong tầm kiểm soát.
Bà Lê Minh Nguyệt, 62 tuổi, giáo viên về hưu ở Hà Nội cho biết, bà chia danh mục làm ba phần: 60% tiết kiệm kì hạn 6 tháng, 25% trái phiếu doanh nghiệp đầu ngành năng lượng - điện - nước, và 15% đầu tư quỹ trái phiếu. “Tôi cần chắc chắn chứ không phải chạy theo lãi suất. Có thu nhập cố định hàng quý khiến tôi cảm thấy yên tâm và chủ động cuộc sống”, bà chia sẻ…
Vì sao trái phiếu doanh nghiệp uy tín thu hút NCT?
| NCT cần lưu ý khi đầu tư trái phiếu doanh nghiệp: - Doanh nghiệp phát hành: Ngành nghề, báo cáo tài chính, dòng tiền. - Tài sản bảo đảm: Bất động sản, cổ phiếu bluechip, hoặc bảo lãnh ngân hàng. - Mục đích phát hành: Dùng cho mở rộng sản xuất hay đảo nợ. - Đơn vị phân phối: ưu tiên ngân hàng hoặc Công ty chứng khoán uy tín. |
Theo các chuyên gia tài chính, nếu như cổ phiếu có thể biến động mạnh từng ngày thì trái phiếu doanh nghiệp uy tín được xem là kênh “giữ nhịp” tài chính ổn định. Với kỳ hạn thường từ 1- 3 năm, trả lãi định kỳ theo quý hoặc 6 tháng một lần, trái phiếu tạo ra dòng tiền đều đặn - yếu tố rất quan trọng với NCT.
Có ba lý do trái phiếu doanh nghiệp uy tín thu hút NCT: Thứ nhất, lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm. Nhiều trái phiếu doanh nghiệp lớn có mức lãi suất 8 - 10%/năm, cao hơn mức gửi tiết kiệm trung bình 1- 3% tùy thời điểm. Với khoản vốn 200 - 300 triệu, khoản thu vài triệu mỗi quý là điều hoàn toàn khả thi.
Thứ hai, doanh nghiệp đầu ngành có độ an toàn cao: NCT thường chọn các nhóm: Điện - nước - viễn thông - tiêu dùng - hạ tầng, vốn có dòng tiền ổn định và nhu cầu thiết yếu. Đây là những doanh nghiệp có lịch sử trả nợ tốt, báo cáo tài chính rõ ràng, được ngân hàng lớn bảo lãnh.
Thứ ba, không cần kiến thức phức tạp: Khác với việc theo dõi bảng điện tử mỗi ngày như cổ phiếu, trái phiếu được mua và nắm giữ đến ngày đáo hạn. Nhà đầu tư chỉ cần theo dõi lịch trả lãi, không phải giao dịch liên tục.
Thứ tư, dễ bán lại trước hạn: Thị trường thứ cấp ngày một phát triển, giúp người đầu tư - kể cả người lớn tuổi có thể bán lại trái phiếu khi cần tiền, dù giá có thể thấp hơn hoặc bằng mệnh giá tùy thời điểm.
Tuy nhiên, không phải trái phiếu nào cũng an toàn. Dù trái phiếu doanh nghiệp uy tín được đánh giá là kênh phù hợp cho NCT, nhưng chuyên gia cũng khẳng định một nguyên tắc quan trọng - chỉ an toàn khi chọn đúng doanh nghiệp. Bên cạnh đó, NCT thường có tâm lí tin người, nên dễ bị mời chào trái phiếu lãi suất cao bất thường hoặc doanh nghiệp không có tài sản bảo đảm.
| Lời khuyên cho NCT khi tham gia thị trường 1. Không dồn hết vốn vào trái phiếu, chỉ nên chiếm 20 - 40% danh mục tùy tổng tài sản. 2. Không đầu tư trái phiếu lãi suất quá cao so với mặt bằng chung. 3. Kiểm tra đầy đủ hồ sơ pháp lí: Hợp đồng, thông tin doanh nghiệp, tài sản bảo đảm. 4. Tránh mua qua “người quen giới thiệu”, chỉ mua tại ngân hàng, Công ty chứng khoán lớn. 5. Theo dõi lịch trả lãi, giữ lại bản mềm và bản giấy hợp đồng. |
Thực tế là, trong bức tranh tài chính cá nhân của NCT, trái phiếu doanh nghiệp uy tín đang trở thành “mắt xích” quan trọng. Bởi, không quá rủi ro như cổ phiếu, lợi suất tốt hơn tiết kiệm, lại tạo dòng tiền định kỳ để giúp họ chủ động chi tiêu, chăm sóc sức khỏe và duy trì các sở thích cá nhân.
Ông Nguyễn Đức Thắng vừa nhận lãi quý đầu tiên từ trái phiếu qua tài khoản ngân hàng cho biết, đầu tư trái phiếu ông không mong giàu, chỉ mong tuổi già có nguồn thu đều mà không phải lo lắng…
Rõ ràng, trong bối cảnh dân số Việt Nam đang bước vào giai đoạn già hóa nhanh, việc trang bị kiến thức đầu tư đơn giản nhưng hiệu quả như trái phiếu doanh nghiệp uy tín sẽ giúp NCT có một tuổi già tự chủ hơn về tài chính- điều mà thế hệ trước đây ít khi nghĩ đến…
