Ai được làm tín dụng đen?

Xin đặt ra câu hỏi trên bởi đang xảy ra câu chuyện khách hàng P.H.A tại tỉnh Quảng Ninh vì dư nợ trong thẻ tín dụng của Ngân hàng Eximbank cách đây 10 năm chỉ hơn 8,55 triệu đồng nay đã thành món nợ 8,83 tỉ đồng! Một con số lãi vay tưởng chỉ có trong… tệ nạn tín dụng đen.

Cách hành nghề của bọn tín dụng đen chủ yếu dựa vào công cụ lãi suất cực cao mà dân dã thường gọi là “cắt cổ”! Món cho vay ban đầu của chúng chỉ cần rất ít, có khi vài ba triệu đồng, song lãi suất tính theo ngày và “lãi con” luôn được gộp vào “lãi mẹ” để tính “lãi các đời” kế tiếp thành một khoản nợ tăng nhanh. Ví dụ cho vay 1 triệu với lãi suất 10%/ngày thì tới ngày thứ 10 đã là 2.357.946 đồng tức là cao hơn gấp đôi số tiền vay ban đầu. Tuy nhiên, nợ vài ba triệu với chủ tín dụng đen chẳng bõ để chúng đòi nợ sớm. Chúng cần thời gian nhất định để “nuôi” con nợ thật “béo”, tương xứng với tài sản người vay đang có thì mới “làm thịt”.

Nhiều người rủ nhau kiểm tra, hủy thẻ sau vụ vay 8,5 triệu thành nợ 8,8 tỉ đồng

Thế nên những người làm ăn bình thường, buôn bán nhỏ lẻ đúng pháp luật mà lại vay tín dụng đen để kinh doanh thì cầm chắc đã “cho cổ vào tròng” bởi làm gì ra lợi nhuận cao như thế để trả nợ?

Vậy vụ việc xảy ra với Ngân hàng Eximbank kể trên có phải khoản nợ tính theo cách thức tín dụng đen hay không? Chắc chắn là một tổ chức tín dụng thì Eximbank không được phép vượt trần lãi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định. Dù giữa ngân hàng này và cá nhân có thỏa thuận riêng thì cũng không được vượt trần lãi suất. Tuy nhiên, cách tính lãi suất phạt 150% với mọi khoản phát sinh từ dư nợ gốc, tiếp tục cộng gộp hằng năm của ngân hàng này thì lại mang “bóng dáng” của tín dụng đen.

Quan hệ giữa một tổ chức tín dụng với cá nhân, tổ chức khác sử dụng dịch vụ của ngân hàng là quan hệ động, luôn có thông tin tương tác hai chiều về mọi biến động trong hợp đồng vay để xử lí vấn đề. Khi đã trở thành nợ xấu cũng có thể xử lí bằng việc khoanh nợ hoặc đàm phán giải quyết. Cứ im lặng suốt 10 năm rồi đưa ra con số khổng lồ so với khoản nợ nhỏ nhoi ban đầu thì chỉ là cách hành xử của chủ tín dụng đen!

Đang có những thông tin mâu thuẫn từ hai phía về việc mở thẻ tín dụng cho khách hàng P.H.A và một vài khoản sử dụng đáng ngờ trong tài khoản này mà chủ nhân cho là không biết. Thực hư thế nào cần chờ Thanh tra ngân hàng Nhà nước vào cuộc làm rõ.

Được biết, đến năm 2023 tổng tài sản của Eximbank là 201.416 tỉ đồng, luỹ kế năm tài chính 2023 ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt 2.165 tỉ đồng. Những con số trên nếu so sánh với 8,8 tỉ đồng món nợ (nếu có) của khách hàng P.H.A thì chỉ là số tiền rất nhỏ. Song, nếu để rơi vào một vụ khủng hoảng truyền thông thì rất có thể Eximbank sẽ gánh chịu một hệ quả… “bán danh ba đồng”!