Tư vấn hưu trí: Người cao tuổi với kế hoạch của quãng đời còn lại

Những câu chuyện ngoài cuốn sổ tiết kiệm

Bà Đỗ Thị Thuận, 65 tuổi, ở phường Nghĩa Đô, TP Hà Nội ngồi chăm chú nghe chuyên viên ngân hàng phân tích. Trên màn hình, dòng tiền chi tiêu cho tuổi già được chia thành các mục: Sinh hoạt, y tế, dự phòng, du lịch, quà cho con cháu. Bà bật cười: “Trước giờ tôi cứ nghĩ đơn giản, có bao nhiêu thì để vào sổ tiết kiệm. Giờ mới thấy mình cần tính toán kĩ, chứ già rồi mà ốm đau thì tiền đâu cũng không đủ”.

Ông Lê Mạnh Hùng, 68 tuổi, vốn là kĩ sư xây dựng, cả đời quen tính toán công trình nhưng lại thú nhận rằng, với tiền bạc cá nhân thì “chỉ biết gửi ngân hàng cho chắc”. Thế rồi, sau một lần con trai rủ đi tư vấn hưu trí, ông mới ngỡ ngàng: “Nếu chia ra nhiều kênh, thì sau này khi cần viện phí hay muốn đi du lịch, vẫn có nguồn. Tôi nghĩ mình đã phí nhiều năm rồi, may mà chưa quá muộn”.

Ở tỉnh Ninh Bình, bà Trần Thị Huyền, 62 tuổi lại có câu chuyện khác. Bà nghỉ hưu sớm sau khi làm giáo viên mầm non hơn 30 năm. Lương hưu không cao, trong khi bà phải chăm người chồng bị bệnh tim. Khi tham gia buổi tư vấn của ngân hàng, bà bất ngờ vì nhân viên hỏi rất cụ thể: Chi phí thuốc men mỗi tháng bao nhiêu, bà muốn dành bao nhiêu cho các hoạt động cá nhân, có dự định gì cho tuổi già?

“Tôi cảm thấy mình được lắng nghe. Họ còn đưa ra kế hoạch cho 15 năm tới, tính cả trường hợp chồng tôi phải phẫu thuật lại. Tôi thực sự thấy nhẹ lòng” - bà Dung chia sẻ.

Những lo toan quen thuộc của tuổi già

Đằng sau những câu chuyện ấy là nỗi lo chung: “Tiền ít - sống lâu”. Tuổi thọ trung bình người Việt đã hơn 73, nhưng lương hưu nhiều trường hợp chỉ đủ chi tiêu căn bản. Ông Phạm Văn Long, 72 tuổi, ở TP Hải Phòng, ví von: “Ngày trước, mình nghĩ già thì chỉ ăn uống giản dị, không tốn kém. Nhưng bệnh tật đến thì chẳng giản dị được. Tiền thuốc mỗi tháng bằng cả nửa lương hưu. Nếu không có khoản dự phòng, chắc tôi đã khổ hơn nhiều”.

Sau khi tham gia tư vấn hưu trí, ông Long bắt đầu chia tiền thành ba phần: Sinh hoạt, y tế, và một phần nhỏ gửi dài hạn để phòng khi cần chăm sóc đặc biệt. “Tôi không nghĩ ngân hàng lại giúp mình cụ thể như thế. Trước giờ cứ tưởng họ chỉ lo cho người trẻ, ai ngờ cũng quan tâm đến người già” - ông cười.

Bà Vũ Thị Hoa, 71 tuổi, ở TP Hải Phòng, sau một buổi tư vấn đã quyết định đăng kí gói tiết kiệm kèm bảo hiểm sức khỏe: “Tôi bị tiểu đường, mỗi tháng chi phí thuốc men khá cao. Trước đây, tôi cứ lấy đâu bù đấy. Giờ có kế hoạch rồi, tôi thấy mình chủ động hơn nhiều. Tôi còn tính dành một khoản nhỏ để mỗi năm đi du lịch cùng bạn bè”.

Theo các chuyên gia tư vấn tài chính, dịch vụ tư vấn hưu trí không chỉ là hoạt động kinh doanh, mà còn là trách nhiệm xã hội. Khi NCT được chuẩn bị tốt, họ bớt phụ thuộc vào con cháu, sống vui và khỏe hơn. Đó cũng là giá trị chung cho xã hội.

Thực tế cho thấy, không ít người sau khi trải nghiệm dịch vụ đã giới thiệu bạn bè, con cháu cùng tham gia. Có gia đình cả ba thế hệ cùng đến ngân hàng, ngồi nghe chuyên viên phân tích để cùng xây dựng “Quỹ hưu trí gia đình”.

Sau khi ra về, bà Thuận chia sẻ: “Tôi thấy nhẹ nhõm. Tuổi già mà cũng có kế hoạch thì khác hẳn, không còn cảm giác phập phồng lo sợ nữa. Tôi sẽ kể cho mấy bà trong hội hưu trí để cùng đi nghe tư vấn”.

Những mái tóc bạc bước ra khỏi phòng giao dịch, tay vẫn cầm tập tài liệu in rõ ràng các biểu đồ dòng tiền. Không còn là những con số khô cứng, mà là những dự định, những mơ ước cho tuổi già - được chuẩn bị từ hôm nay…